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超级网银催生超级电子商务

发布时间:2020-02-12 20:29:06 阅读: 来源:搪玻璃反应釜厂家

8月30日,由央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统——俗称“超级网银”,在广州、深圳等部分城市上线。“超级网银”不仅能为个人和单位用户提供跨行24小时实时的资金汇划、跨行账户和账务查询,还能实现目前支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付等功能。9月1日,央行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《管理办法》)正式实施,该办法对申请支付牌照的企业设定了门槛:除了“1亿元注册资金”外,更高的要求来自于“实缴货币资本”和“日均余额”的比例要不小于10%。一时间,业内外充斥着“‘超级网银’有何‘超级’之处”、“第三方支付行业将面临何种变局”的探讨。专家纷纷指出,“超级网银”将对网上银行业务、第三方支付乃至电子商务的发展产生重要的影响,以其打通跨行支付环节、降低交易成本的最大亮点,结合《管理办法》对第三方支付行业的进一步规范,将推动电子商务迎来新一轮的迅猛增长。“超级”电子商务即将产生,将具有更便捷的交易方式,和更可靠的安全保障。

“超级网银”意在打破跨行交易壁垒

根据央行对“超级网银”的描述,其首先要解决的,是网上银行交易中的“跨行”壁垒,包括查询、汇划、扣款、支付等。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,“超级网银”其实就是把各家商业银行原先各自的网银系统连接到一起,客户只要通过任何一家网上银行端口进行登录,就可以操作自己在其他银行的网银账户,进行查询、跨行支付以及转账等业务的操作。他认为,“超级网银”的推出,由于能够给网上银行客户带来更方便、更快捷的金融服务,将会使客户网上银行的手续费支出下降,进一步降低其交易成本。

交易成本的降低,将对网上银行业务的发展起到哪些作用?我们看到,2009年,我国网上银行市场交易金额已超过400万亿元。目前,我国有上百家商业银行开通了网上银行业务,除了账户管理、转账支付、投资理财、信用卡、个人贷款、缴费站等多项功能外,有些银行已经推出了网上代缴养老保险等第三方支付类新业务。迅速增长的网银交易额、日趋复杂多样的网银业务,带来了更多跨行交易的需求,此时,降低客户交易成本就势在必行,“超级网银”的推出,正满足了这一市场大势。

同时,对于广大第三方支付企业来说,“超级网银”的推出也是一个利好消息。一位第三方支付公司人士形象地说:“以前每家银行都相当于一条电线,第三方支付要一家一家接入,‘超级网银’就像捆绑了这些电线的电缆,一点接入即可。”易宝副总裁余晨认为,央行升级第二代网银,并不意味着将第三方支付排除在外,而第三方支付企业拥有的优势并没有变化。尽管首批接入名单中并没有第三方支付公司,但是按照规定,各商业银行、第三方支付公司都能与“超级网银”连接。腾讯旗下第三方支付企业财富通也表示,对于长期从事网上支付的公司而言,第二代网银的上线将使得更多用户增进对网上支付的了解和试用,他们可能是传统的持卡人,比如30岁以上的网购人群,这将进一步促进网上支付的普及。各家银行因此也会更加重视网上支付的资金流通渠道,从而使得第三方支付与银行之间的合作更加便利。

电子商务将进入新的快速增长期

“超级网银”的推出,打破了网上银行和第三方支付业务发展的重要壁垒,同时,9月1日起实施的《管理办法》将进一步建立网上支付企业信任体系。这些都将成为中国电子商务进入新的快速增长期的重要契机。

对外经贸大学现代服务业研究中心主任陈进认为,以前网银是不能跨行支付或者说不能实时跨行支付的,通过央行的第二代支付系统“超级网银”,实时跨行支付就可以实现,这为电子商务、网络购物打开了良好的渠道。2009年,中国电子商务交易额达到3.8万亿元人民币,网络购物交易额达到2586亿元人民币,同比分别增长21.7%和105.8%。其中,大中型工业企业电子商务交易额达15666亿元,中小企业电子商务交易额达19900亿元。对于电子商务的主要用户——中小企业来说,“超级网银”带来的交易成本的降低,将使其更具有参与电子商务的动力。

在我国电子商务发展中,除了跨行交易的壁垒,另一个重要瓶颈就是安全保障。而“超级网银”相对于原有的网上银行以及第三方支付平台而言,具有更高的可靠性,这无疑将促进电子商务的进一步健康发展。统计数据显示,2009年,中国第三方支付交易规模达5808.4亿元;2010年第一季度,国内第三方支付市场规模达2081.6亿元。专家对此分析认为,目前第三方支付公司进入传统行业还比较困难,主要是因为缺乏信任感,一旦通过央行“身份认证”,发展空间会更大。中国金融认证中心CFCA相关负责人表示,实际上,在所有借助网络平台的金融服务项目中,网上银行的“信息安全平台最完备、规则最具体、监管最落实”,是最安全的。

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