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等额本息和等额本金哪种还款方式更合适

发布时间:2021-01-21 18:01:25 阅读: 来源:搪玻璃反应釜厂家

屈梦阳

等额本金和等额本息是商业贷款中的两种还款方式,其利息的计算方法不同,最终的还款总额也不同。那么到底哪个更划算更适合你呢?

一、等额本金和等额本息的优缺点?

1.等额本金

每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

优点:

(1)随着还款期限的减少,等额本金还款也随之减少,后期的利息也会越来越少,还款负担逐月递减。

(2)借款额、借款年限相同的情况下,相比较与等额本息还款法,如果选择恰当的时机提前还款的话,本金前期已经还了很多,后期随着本金的减少,可以节省大量利息支出。

缺点:

自身实际经济不乐观的情况下,前期可能会承受很大的还贷压力。

2.等额本息

是在还款期内,每月偿还的本金和利息的金额固定。

优点

由于每月还款额是固定的,所以不需要面对太大的波动。方便贷款人合理规划生活支出或者进行理财,比较方便还款。

缺点

(1)等额本息贷款采用的是复合利率计算,也就是说未付的利息也要计息,前期的本金是小数额,大额本金都在后期,所以总还款中的利息款要比等额本金相对多一些。

(2)等额本息还款方式中,在还款总额不变的前提下,前期付的利息比较多,后期剩下的基本都是本金,提前还款并不会节省太多钱。

二、等额本息和等额本金利息谁少?

1.等额本息的计算方法如下:

每月还本付息金额=【本金月利率(1+月利率)×贷款月数】/【(1+月利率)×贷款月数)-1】

每月利息=剩余本金×贷款月利率

还款总利息=贷款额贷款月数(1+月利率)×贷款月数/【(1+月利率)×贷款月数)-1】

还款总额=还款月数贷款额月利率×(1+月利率)×贷款月数/【(1+月利率)×贷款月数)-1】

2.等额本金的计算方法如下:

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数+1)×贷款额月利率/2

还款总额=(还款月数+1)×贷款额月利率/2+贷款额

举例:贷款100万,20年还清,利率4.9%。等额本息的利息为570612.93元,等额本金的利息为492001.50元。

三、两种还款方式各适合哪种人群?

等额本息:适合工薪族、收入稳定的普通家庭,房贷既能够承担,又能保证不影响到生活。

等额本金:适合收入较高的人群。

选择适合的还款方式能为自己减轻压力,但是还是要根据个人的现状和需求而定,包括还款能力、资金安排,以及对于后续资金升值或是贬值的预期,仔细权衡后再做决定。

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